Еще лет 10-15 назад в нашей стране понятие «ипотека» было известно лишь определенному кругу специалистов, но в настоящее время этот термин плотно вошел в нашу жизнь. Сегодня об ипотеке можно услышать буквально везде: о ней говорят по телевидению, в прессе, мы то и дело сталкиваемся с рекламой, повествующей о новых ипотечных продуктах. Но, тем не менее, многие имеют лишь поверхностное представление об этом понятии, и о тех возможностях, которые оно в себе таит.

Что же такое ипотека? Этот термин имеет греческие корни (hypotheke) - заклад, залог. Более двух тысяч лет назад это понятие уже использовалось в древней Греции. В отличие от сегодняшнего понимания ипотека в древней Греции изначально предусматривала передачу заложенного имущества в собственность кредитору до момента исполнения заемщиком своих обязательств, и кредитор мог даже оставить залог себе. Но позже такая альтернатива была отменена, а залог передавался кредитору лишь на хранение без права пользования и продажи.

Сегодня ипотека – это кредит, выдаваемый заемщику под залог недвижимости. Обязательством заемщика перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. При этом залог не передается кредитору, а остается в собственности заемщика. На такое имущество налагается запрет продажи или переоформления его на другое лицо до полного погашения суммы кредита и всех процентов.

Покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости. Тем не менее, в нашей стране в подавляющем большинстве случаев использования ипотеки – это покупка квартиры в кредит. При этом чаще всего закладывается вновь покупаемое жилье.

Рынок ипотечного кредитования России в последние годы переживает стремительный рост. На сегодняшний день многие банки России, а также другие организации готовы предложить потенциальным заемщикам ипотеку. На этом поле ведется острая конкурентная борьба, вследствие которой на рынок выводятся все более приемлемые и гибкие ипотечные продукты.

Одним из главных преимуществ ипотеки является то, что заемщик в кратчайшие сроки становится собственником приобретаемого жилья. При этом нет необходимости в течение длительного срока накапливать деньги на покупку квартиры или дома. В приобретенном жилье заемщик может зарегистрироваться сам, а также зарегистрировать членов своей семьи.

Предоставляемый заемщику налоговый вычет фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не платит подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья, а также уплаченных по ипотеке процентов.

Процентные ставки по ипотеке существенно ниже ставок по другим видам кредитов. А длительный срок кредитования делает ежемесячные платежи менее обременительными для заемщика.

Дополнительным преимуществом для некоторых категорий граждан может стать наличие в их регионе социальной ипотеки.

Существенным недостатком ипотеки является большая сумма переплаты, не смотря на более низкие, чем в других видах кредитов, процентные ставки. Переплата может достигать 100% за счет длительных сроков кредитования. В переплату входят проценты по кредиту и суммы ежегодного страхования.

К недостаткам можно отнести и дополнительные расходы по оформлению кредита, такие как: выплата за рассмотрение заявки, оценка объекта недвижимости, комиссия за выдачу кредита и т.п. общая сумма таких расходов может быть весьма существенной.

Жесткие требования к заемщику и к закладываемому объекту также можно отнести к недостаткам.